Wie entwickeln sich die Bauzinsen?

Zinsentwicklung in 2025


Grundlegend kann man feststellen, die aktuelle Tendenz der Bauzinsen ist seit Ende Januar 2025 leicht fallend um die 0,20 %. Seit dem 05. März sind Zinssteigungen in der Baufinanzierung um + 0,50 % möglich, denn die 10-jährigen Pfandbriefe liegen derzeit schon bei 3,25 %.

06.03.2025: Sollten sich Union und SPD tatsächlich auf ein oder zwei Sondervermögen einigen, rechnen Experten mit „einer Sintflut“ an neuen Bundesanleihen. Das hätte Auswirkungen auf die Bauzinsen. (Quelle Capital.de)

Ausschlaggebende Faktoren für Zinssteigerung oder Zinssenkung? An erster Stelle steht immer:

  • Änderung Leitzins
  • Wert der Pfandbriefe

Was sind Pfandbriefe?

Pfandbriefe werden von der Bundesbank oder einer Hypothekenbank ausgegeben. Durch eine gesetzlich vorgeschriebene Art, zum Beispiel einer einzutragenden Grundschuld, verleihen dann die Banken das Geld wieder an Sie als Kreditnehmer. Darum ist der Bauzins für ein Hypothekendarlehen immer leicht höher als der ausgegebene Pfandbrief. In diesem Aufschlag kalkuliert eine Bank für sich die Kosten und den Gewinn ein.

Dazu kommen noch viele Kleinigkeiten, welche bankspezifisch sind. Oftmals werden verschiedene Berechnungsgrundlagen für die Vergabe einer Kondition berücksichtigt. Als Beispiele seien hier aufgeführt:

  • Einkommen
  • Bodenrichtwerte
  • Restnutzungsdauer der Immobilie
  • Alter der Darlehensnehmer
  • Arbeitnehmer, Angestellter
  • Selbstständiger, Freiberufler
  • Darlehenshöhe
  • Beleihungswert
  • PLZ der Immobilie

Es gibt noch viele andere Einflüsse für Auf-und Abschläge wie zum Beispiel:

  • wie lange sollen keine Bereitstellungszinsen anfallen
  • Sondertilgung und deren Höhe
  • Energieeffizienzklasse
  • diverse andere Risikokalkulationen

Diese werden bei unserer Angebotsberechnung mit Machbarkeitsprüfung und moderner Software berücksichtigt. In der Tabelle können Sie schon einmal erkennen, wie sich die Zinsen nach Darlehenshöhe, Beleihungswert und Zinsfestschreibung abbilden.

Hier eine Zinstabelle aus dem April 2024
Zinstabbelle über 5, 10 bis 30 Jahre fest
Darstellung Zinsen nach Festschreibung
Zinstabelle aus dem Juli 2024
Die Übersicht zeigt den aktuellen stand der Bauzinsen nach Beleihungsauslauf
Bauzinsen haben sich gegenüber April gering verändert
Zinstabelle aus dem Oktober 2024
Bauzinsen zwischen 5 und 30 Jahre fest in einer Tabelle
Bauzinsen Stand Ende Oktober 2024
Wie war 2024 die Zinsentwicklung
Eine grafische Darstellung der letzten zwei Jahre
10 jährige Pfandbriefentwicklung der letzten 2 Jahre
10 jährige Festschreibung

Im ersten Diagramm die Entwicklung der Pfandandbriefe, an die sich der Markt orientert. Der Trend ist bei den 10 jährigen Pandbriefen steigend. In nur knapp 5 Monaten eine Zinssenkung von ca. 3,34 % auf ca. 2,91 %. Nun aber zum Dezember 2024 auf knapp 2,75 % gefallen. Somit sind Bauzinsen in 10-jähriger Festschreibung real leicht über 3 % machbar. Das hängt immer vom jeweileigen Beleihungswert ab.

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Zinsentwicklung bis März 2025
Das Diagramm zeigt die Entwicklung im März 2025
Entwicklung der Pfandbriefe in den letzten 12 Monaten
Wie haben sich die Zinsen Anfang 2025 entwickelt?
 

Die Zinsen sind seit dem 15.01.2025 wieder gefallen, schon bevor der Leitzins am 30.01.2025 gesenkt wurde. Dann im März ein rasanter Anstieg der Pfandbriefpapiere, auch eine Reaktion auf die Schuldenpläne der Bundesregierung.
Zusammenfassend: In 2025 sind die Zinsen leicht gestiegen. Laut Bundesbank sollen es aber nur Schwankungen sein. Ob es wirklich so bleibt, entscheidet immer der Markt.